编者按：

　　账房先生从古至今就有，时代变迁，但账房先生的职责使命却没有改变：“受人之托，代人管钱”，而传统金融机构是“受人之托，代人理财”，所以，本质上是一样的。一代代优秀的账房先生，见证了企业的兴衰，也深谙拓展能力边界的重要性。如何在这样一个不断创新、跨界、融合的社会，用账房先生理论指导实践，让运营管理工作简单高效，让企业进可攻，退可守?今天我们有幸采访了孙娟女士，孙娟女士从事金融机构运营管理工作十余年，见证了金融企业的成长辉煌以及面临的的转型，有着非常丰富的实战经验，她提出的用账房先生思维重构运营管理工作对企业促转型、谋发展，改变传统经营思维和组织布局，打造核心中台能力起到了推波助澜的作用，让我们一起来听听她的分享。

　　记者问：用 “账房先生”的思维重构运营管理的定位和价值，是您的个人理解吗?请问能具体介绍一下吗?

　　孙娟答：首先明确一点，金融机构的运营管理部和财务部虽然都是“管钱、管账”，但核算主体不同，运营管理部负责管“产品的账”，财务部负责管“企业的账”。账房先生从古至今，都是“受人之托，代人管账”，而金融机构的本质是“受人之托，代人理财”，所以，本质上是一样的。账房先生的理论是一代代优秀的账房先生的经验积累和能力边界拓展的例证，在这个不断创新、跨界、融合的社会，复合型的人才将在未来几年十分抢手，成为企业标配，而古人早就深知其中的重要性。所以，用账房先生理论重构运营管理的定位是古人智慧的再现，而非个人感想、认知。

　　运营管理部日常事务繁多且杂，重复性、流程性工作较多，需要大量的手工处理;同时面广，贯穿产品整个生命周期各个环节都需要运营部的参与;依赖系统进行多业务条线的高效运转和配合，准确性、时效性要求较高，任何一点微小的偏差都可能给投资者及公司带来潜在的巨大损失和影响;存在感较低，基础工作占据大部分时间，缺少价值创造;各业务系统相对独立，系统数据分散且口径不一，数据规范不一;监管趋严，报表报送压力增大，人员流动频繁。诸多问题下，古人其实早就已经有了各种解决方案。

　　首先，运营管理的基本目标就是让日常工作简单、高效，让原本需要大量人力、容易出差错的重复性工作系统化、运营流程自动化、智能化，提高运营效率，降低企业成本。古人用的计算工具是“算盘”，新一代的账房先生应不断优化计算工具，解放双手，成为“监督机器人干活”的超级账房先生。用PRA智能机器人进行批量处理、长流程处理、监督执行类任务处理，增加智能审核、智能客服、智能监控手段，实现个人业务全面无纸化存储等等。

　　其次，风险管理是金融行业永恒的主题，随着证券行业创新业务不断推出，支撑创新业务开展的运营管理工作日趋繁杂，建立常态化的运营效率与质量管控机制，将发现问题，解决问题贯穿始终。从事后控制，到事前监督，可应用于：账户异常监控与处理、关键账户数据统计、账户适当性管理、资金账户透支预监控、三方存管业务异常监控、大额取款预约监控、正回购业务实时监控等多个方面。形成事前防范、预警，事中控制、监督，事后反馈、补救。另外，将公共数据和私有数据融合，外部数据和内部数据共享，从广度和深度上，提升数据有效性，降低业务差错的频率，做好企业的“医生”。

　　再次，“从账也清楚，理也公道”出发，运营管理部需要用数据赋能，为公司决策者提供战略上的支持和建议，做好企业的“决策军师”。微利时代竞争激烈，企业面临考验越来越多、越来越复杂，正确、及时的信息决策对企业至关重要，随着行业数字化转型，数字化运营也是其中重要一环，运营管理部应转型从“从数据中心，到数据中台”，把沉睡的数据变成一种数据资产，用数据驱动运营提质增效，一是建立运营数据仓库(数据从哪来)，利用数据中心和RPA技术，采集内外部数据文件;二是建立数据分析模型(数据加工)，用科技手段，深入挖掘有运营价值的数据合集;三是将数据场景化、协同化，应用于业务运营环节(数据应用)。四是客户远程化、服务场景化、交易实时化、决策数据化将成为未来不可阻挡的趋势，打破数据隔离，建立“管理驾驶舱”(数据洞见)，实时反映企业的运行状态，帮助领导掌控全局，高效决策。数据是“茅”，让企业进可攻，退可守。

　　记者问：这个理论很有意思，能简单的讲几个您之前工作中运用此理论的成功案例吗?

　　孙娟答：①让工作更高效：王熙凤在协理宁国府时遇到的头一件事是人口混杂，遗失东西，事无专执，临期推委。王熙凤只用了一天时间，就把这些解决了：“工作分配到个人，还要求不论大小事都要在她规定的时间内完成;某人领某物，某人管某处都详细登记，每个人都要对自己领的物资负责，不见了就要赔。运营管理的日常工作需要注册登记、资金清算、估值核算、信息披露等多业务线的高效运转和配合，任何一点微小的偏差都可能给投资者及公司带来潜在的巨大损失和影响，通过对各岗位流程熟悉了解后，我发现运营工作繁杂，时点性流程较多，各岗位工作需要衔接贯穿，一个环节卡住，后边的操作无法进行。特别是和钱打交道，如果打款出错或漏掉操作，带来的后果不堪设想。于是我制定了“日操作流程清单”，按时间顺序，把每天各岗位工作流程化、要求标准化，明确责任人，人手一份，执行完成画对勾，每天下班上交检查，起到监督执行的目的。不仅提高了运营工作的效率，也防范了一些潜在的风险。

　　②监督+奖罚配套更有力量：王熙凤在监督职能上把控的最好，除了自己总监督以外，还增派管家巡查监管，有偷懒的，赌钱吃酒的，打架拌嘴的，立刻上报，管家如果徇情，经查出，严惩不贷。账户管理是运营管理的一个细小分支，涉及各类账户的开户、销户、余额对账等等，看似没有什么风险，却起着关键作用。如果出现一只账户久悬，意味着整个公司不能再新开账户，新业务有时可遇不可求，如果账户开不了，业务做不成，给公司带来巨大损失。在这种情况下，需要建立常态化的账户自查和督促处理措施：每月定期对几百只账户进行巡查，并记录账户状态，同时筛查异常账户，催促业务部门销户，以邮件形式留痕。一段时间后发现，只是督促，业务部门根本不重视，工作常常陷入被动。后期我发现，只有督查，没有赏罚是不行的。于是，通过修订制度，对督促三次以上，仍不进行销户处理的，出现久悬账户问题给公司造成损失的，由业务部门自行承担。很快，效果明显，一些异地销户能拖就拖的事情也得到了解决。

　　③数据为王：运营每天要处理大量的投资和交易数据，负责资金的进出和账务的处理，但最终输出的却是大量的数据，如何通过数据分析，快速判断经营和收益情况，成为部门价值关键。没有数据分析，企业往往不清楚下一步需配置什么资产，哪种收益较少，应该减仓，哪种收益较高，应该重仓，哪种投资比例已经超限等等。系统上线初期，各类数据分散在各个系统，口径不一，智能化程度不高，有些数据无法实现系统保存，另类数据越来越多，时效性、多样性需求旺盛，而且没有集中的数据中心。在这种情况下，我们首先搭建了一个数据底座，进行了数据的采集和汇总，将口径统一、标准重新规范、派专人每天手工更新维护。其次，根据各部门、更层级的不同需要，在底层数据的基础上，演变成若干子表格，进行数据的分类组合，满足各种绩效分析、风险监测、经营分析的需要。最后，将成型的数据结果放在石墨文档，设置不同部门的查看权限，不仅有利于实现数据的及时共享、资源的有效调拨，也让运营管理工作成为各部门不可或缺的坚强后盾。

　　记者问：这个理论，能给企业带来什么好处吗?

　　孙娟答：短期内，主要给企业带来三方面的提升：第一方面，降本增效，夯实基础服务能力，护稳定：互联网金融的发展以及疫情加速了金融行业数字化转型，远程办公、线下转线上等，都急需倒逼运营流程的自动化、智能化，提高基础业务的处理速度，高频重复的低技能手工由机器人替代，降低企业运营成本，提高运营效率。第二方面，防范风险，守底线：落实责任人和追责机制，防隐患，严格执行“谁投资，谁负责”以及“监控智能化、常态化”，让风险早发现，早预防;早调节，早解决，为业务发展保驾护航。第三方面，助力企业数字化转型，促发展：“数据中台”是企业数字化发展的“新引擎”，通过投资者数字化，更深入的了解客户，提升用户服务体验，千人千面、精准营销，解决企业和客户需求不匹配的矛盾。通过产品数字化，让产品更懂客户，打造个性化、更有吸引力的产品，例如“理财魔方、摩羯智投”等智能投顾业务的快速发展，适应市场需求，进行全球资产配置。在老人赡养、子女教育、个人养老领域延伸，布局金融+非金融场景，让金融无处不在，解决企业和客户收益不匹配的矛盾。不仅如此，提升效率的同时，要做好协同，辅助领导决策，让企业决策站得高，看得远，提高整体效能和各部门的协同能力。为企业经营决策全面化、精细化赋能，让基础决策更及时、高效，决策层级更短，能快速调动资源，做出最优决策。

　　长期来讲，主要有两方面的影响：首先，为企业带来更多的收益：以数据价值驱动客户增长和业务增长，为企业带来更多收益，这种创收，可以是新产品的创收、新服务的创收以及新模式的创收等等。“从单纯卖产品改为卖服务”，让技术和服务成为企业新的核心竞争力和利润增长点。其次，为企业的长远、可持续发展建立基础：通过产品个性化、服务个性化、技术个性化、有利于打造企业的核心竞争力，提升品牌影响力;通过智能监控、全面监控、常态化监控提升内部管理水平，增强合规风控能力。再次，为国际化发展铺路：近几年金融行业逐步向世界开放，有些券商在全球交易和跨境交易中的优势已凸显，例如富途、老虎等等。通过不断积累跨境投资经验、储备更多合作资源，培养跨市场、业务综合、技术过硬的专业人才，对标开放程度较高的国际标准，才能在不断在激烈的国内竞争中突破重围，促进贸易金融、大宗商品融资、衍生交易等特色领域的发展，促进业务向深向广发展，构建平台化、生态化的金融新业态。

　　结尾语：

　　拥抱数字化变革，让数据思维引领企业发展，让运营管理乘风破浪，能力成为企业的坚实后盾，为企业保驾护航，助企业爬坡过坎。