在全民健康管理行业专业论坛上，爱心人寿总经理潘华刚围绕癌症防控、健康险行业转型、带病体保障创新发表系统性观点，提出保险业需跳出传统赔付思维，以 “防 - 筛 - 诊 - 治 - 康” 一体化服务重构健康保险价值，助力健康中国建设。

正视国内癌症防控短板，早筛是提升生存质量核心抓手

潘华刚从国民癌症生存现状切入，剖析国内癌症保障体系现存核心痛点。他指出，我国癌症患者 5 年生存率与发达国家存在显著差距，核心症结集中于癌症筛查普及滞后、区域医疗资源分配失衡两大层面。多数患者确诊癌症时已进入中晚期，不仅大幅提升治疗难度与家庭经济负担，也拉高整体社会医疗支出成本。

在他看来，早筛早诊是降低癌症致死率、实现风险前置减量的关键突破口。传统健康保险仅聚焦患病后的经济补偿，完全错失疾病预防、早期干预的关键阶段，无法从根源上减少重疾发生概率，这也是当前健康险产品供需错配、同质化竞争严重的核心根源。大众健康需求早已从 “生病后获得理赔” 升级为 “少生病、早发现、易治疗、善康复”，行业经营逻辑亟待全面革新。

重塑保险定位：从风险赔付者转向全周期健康管理者

针对行业转型方向，潘华刚提出颠覆性发展理念：商业健康险不能仅作为医保补充工具，保险公司要完成身份跃迁，从单纯的事后 “风险赔付者”，转型为覆盖客户全生命周期的 “健康管理者”。

他强调，健康险经营应当建立 “保障服务 + 健康管理” 双轮驱动模式，打破 “只赔不防” 的固有行业思维。保险机构不应被动等待客户出险理赔，而要主动前置健康服务链条，把风险评估、定期筛查、指标干预、诊疗协助、术后康复完整嵌入保单服务周期，通过主动健康干预实现 “风险减量”，达成客户、保险公司、社会医疗体系三方共赢。

同时，潘华刚呼吁行业突破客群局限，主动覆盖老年、慢病、带病体等传统保险市场忽视的群体。45-80 岁人群是癌症高发重点群体，也是商业保障供给的薄弱地带，保险业应针对性开发适配带病群体的专属保障产品，补齐多层次医疗保障体系短板。

落地实践：爱心 365 防癌险打造 “防筛诊治康” 一体化体系

基于上述理念，潘华刚介绍了爱心人寿落地转化的创新实践 —— 爱心 365 防癌险，围绕九大高发癌症搭建完整健康管理闭环，精准覆盖 45 至 80 岁带病、高龄人群。

产品核心依托两大服务底座实现精细化健康管控：

1. 三级分层健康管家体系：底层 AI 健康助手提供日常监测与基础咨询；中层全科、专科医师定制个性化防癌筛查方案、跟踪异常指标；顶层联动三甲医院多学科专家，提供诊疗绿通、康复指导，实现分层级、持续性健康陪伴。

2. 数字化健康管理平台：为客户建立专属终身健康档案，动态更新健康数据，自动完成癌症风险精准定级与长期跟踪，实现健康状况可视化、管理流程线上化。

为引导客户主动参与防癌筛查，产品配套专属健康激励机制：客户按规范完成年度防癌筛查、上传体检报告，即可享受对应保费优惠与健康管理津贴，以正向激励推动大众养成常态化早筛习惯，真正把 “主动防癌” 转化为客户自觉行为。

行业长期发展愿景：医险深度融合赋能健康中国 2030

潘华刚表示，爱心人寿探索 “保险 + 防癌筛查 + 全周期健康管理” 模式，不只是企业差异化竞争路径，更是商业保险响应健康中国 2030 战略的行业实践。

未来保险业发展，核心在于深度打通医疗、体检、康复、保险产业资源，破除各环节服务壁垒，构建连续完整的国民健康服务链条。保险公司要承担起医疗资源整合者、健康服务监督者、大众健康守护者三重角色，持续输出普惠、可落地的专病保障方案，推动 “早筛早治、保障无忧” 成为全民健康共识，助力完善覆盖全人群、全生命周期的多层次健康保障网络。