2021年6月25日，第六届全球资产配置聚焦&亚洲财富管理暨资管数字化决策者峰会2021在上海圆满闭幕。理财魔方联合创始人马永谙在本次圆桌讨论中，发表了关于我国财富管理市场与智能投顾的观点。

　　立足用户立场，帮助投资者真正赚到钱

　　马永谙在交流会上解释，不管是智能投顾还是平台投顾，其最根本的目的就是帮助用户通过理财赚到钱。但是在国内，往往会出现基金理财市场很好，投资者却赚不到钱的问题。以前把这个问题归结到资产管理行业，这个是不公平的。

　　(理财魔方马永谙)

　　中国的资产管理行业，我们的基金公司也好、银行理财也好，他们提供了远超国外同行的收益率——14.2%，这在过去20年巴菲特都没有达到，我们的公募基金跑赢了巴菲特，但最后并没有落到投资者的收益里，为什么投资者没有挣到钱呢?因为投资者的资金进出结构出了问题，第一个风险匹配，第二个期限错配。没有把合理的风险匹配给合理的投资者，所以解决这个问题要有两层的考虑。一个是要考虑用户的风险承受能力，另一个是投资期限是多久，投资者赚不到钱，极大可能是因为很少有人能把家里的钱清晰地做好规划，所以作为一个投顾机构必须先帮投资者搞清楚，当下究竟可以承担多少风险，期限是多久，才能为其制定符合自身情况的理财组合。

　　理清业务逻辑，加强用户情绪管理

　　马永谙同时还强调了一点，无论是智能投顾还是投顾，都需要完成三个层次的业务改造，第一层次要先了解客户，再给客户匹配一个合理的方案，投资者是个性化的，而且投资者是要变的，要从交易的角度解决这个客户变了,以及这个客户和那个客户不一样的问题。所以，智能投顾成熟的第一层次叫灵活交易。第二层次是智能的投资，因为灵活的交易是由自身的智能投资驱动的，平台要给他匹配合理的风险和期限。第三层次是智能客户分析与管理。人不是机器，要了解客户当下情绪是会波动的，通过理财魔方的伴随式服务，应对客户情绪的管理，这是客户分析管理这一层要做到的。马永谙认为这个业务成熟的逻辑是灵活的交易，智能的投资,以及智能的客户分析与管理。

　　建立理财信任，制定焦虑指数曲线降低投资风险

　　理财魔方马永谙说：理财魔方一开始就会对其用户进行一个风险评估，后续还会进行投资性格问卷调查，初步了解用户的风险承受能力，提供一个初始的理财基金组合，后续会通过平台监测用户的行为、心理、风险承受变化，适当调整基金组合，来降低投资风险提高资产盈利率。

　　同时理财魔方平台会给投资者画焦虑指数曲线。通过分析看看是外部市场的原因还是自己投资的原因，还是因为信息的原因等等，总之要找到原因，然后针对原因先去做干预，而不是先去做投资上的改变。理财就是理信任，信任的建立不是通过天天赚钱，而是要精确识别用户和伴随用户来实现的，要知道用户为何焦虑、为何贪婪，要在这个过程中不停地尝试用什么样的方式把他的情绪安慰好，没有技术手段告诉你说这个人的情绪因这个而起，只能靠一点点去积累，这个行业其实是要投入大量时间的、而增长是自然而然发生的一个行业。